香港金融科技创新面面观

过去十年间，全球金融科技创新的浪潮逐渐兴起，随着新冠疫情的爆发，金融数字化进程加速，新型技术解决方案频出。在亚太地区，香港等金融中心的银行和客户向来注重科技的应用，以开放的姿态持续支持金融科技的创新与迭代，是其在激烈的市场竞争中保持优势地位的关键。     

2020年的一篇研究报告显示，香港地区的大部分银行将自己定义为先知先觉的领跑者，而非后知后觉的追随者。其中，许多银行不会等待新技术的成熟，而是通过主动应用来提升运营效率、优化成本效益等，以此建立先发优势。考虑到雄厚的科技基础是香港金融业的立足之本，这一策略也在情理之中。不过，随着新技术的应用逐步深入，银行在追求金融科技发展方面面临诸多重大挑战，诸如数据隐私与保护、传统的IT系统等，都影响着金融科技应用的深度与广度。

另辟蹊径，巧解金融科技应用难题

内部平台的构建与维护，不但开发周期较长，而且需要投入大量资金。因此，面对上述挑战，越来越多的银行选择通过与第三方SaaS平台合作，快速部署高效解决方案，实现对供应商和第三方风险的管理。对金融机构而言，第三方平台提供商不仅在现有技术方面拥有深厚的专长，其对人工智能（AI）等新兴技术的应用也已通过全球各大银行的严格审查。香港货币与金融科技研究所（HKIMR）的报告表明，90%多的香港银行倾向于外部合作策略。

SaaS供应商与第三方风险管理解决方案

如今，对于各行各业及不同规模的组织，数据传输安全不再是可有可无的点缀。如何实现客户数据的安全交换，如何在与政府部门、监管机构、外部组织以及法律和专业服务公司等第三方协作时保证敏感信息的安全，是摆在银行面前的一道难题。在此背景下，以Intralinks为代表的SaaS平台提供的供应商及第三方风险管理解决方案，顺理成章地获得了越来越多的认可。其部分优势在于：  

• 安全的虚拟数据室（VDR）环境，简化文档共享与多方协作
• 完善的文档与信息流管控功能，禁止USB和外接硬盘等可移动存储设备访问，实现风险管理并防止数据泄露
• 可整合企业治理风险与合规系统（GRC），并满足监管环境不断变化的需求

在银行不断升级基础设施适应挑战的同时，香港金融管理局（HKMA）也在努力应对日趋严峻的全球网络安全形势。2016年，香港金融管理局推出网络安全防护计划（CFI），并获得了银行界的广泛支持。2021年初，HKMA再次颁布网络安全防护计划2.0，意在增强香港地区金融机构抵御网络攻击的能力。

未来之路

关于金融科技战略的采纳与部署，您的组织是先行者还是追随者？从香港地区的实践来看，勇于试水的银行已初步尝到新一代金融科技的甜头。当然，这也得益于监管机构长期支持金融科技创新的理念。面对客户和监管机构不断变化的数字化期许，金融科技战略是银行实现卓越运营的关键制胜要素。