홍콩의 핀테크 혁신 채택 사례

지난 10년간, 특히 팬데믹이 발발하면서 글로벌 금융 섹터에서 핀테크 혁신의 물결이 디지털화와 새로운 기술 솔루션 출현을 촉진하고 가속화했습니다. APAC과 이 지역의 은행 및 고객들이 기술에 친숙한 홍콩 같은 금융 허브에서 경쟁우위를 점할 수 있는 중요한 이점은 금융 테크놀로지를 지속적으로 채택하는 것입니다.

한 2020년 연구 보고서에 따르면 홍콩의 대부분의 은행들은 자신을 추종자가 아닌 채택자로 묘사합니다. 이들 중 다수가 새로운 기술이 성숙단계로 발전하기를 기다리기보다 사전에 대비하는 방식을 취해 운영 및 비용 효율성 향상 등 초기진입자의 이점을 달성합니다. 이 접근법은 홍콩의 은행업계가 강력한 기술을 기반으로 구축된 것만큼이나 놀라운 일이 아닙니다. 그러나 이들이 핀테크 개발을 추진하면서 은행들은 개인정보 보호, 기존 IT 시스템과 관련한 주요 난제에 직면해 있으며, 이 모든 것이 핀테크 채택 속도 및 수준에 큰 영향을 미치고 있습니다.

핀테크 채택을 위한 대안전략

이러한 난제 앞에서 점점 더 많은 은행이 벤더 리스크와 제3자 리스크 관리와 같은 사용사례를 지원하는 타사의 SaaS 솔루션으로 전환하고 있습니다. 자체 플랫폼을 구축, 개발하고 유지하는 데 소요되는 시간 및 투자에 비해 이 솔루션은 더 효율적이고 더 신속히 배치할 수 있습니다. 또한 그들은 금융기관들이 외부의 기술적 전문지식과 이미 전 세계 주요은행의 엄격한 심사과정을 통과한 인공지능(AI) 등의 새로운 기술을 활용하도록 허용하고 있습니다. 홍콩에서, HKIMR 보고서에서 조사된 은행의 90% 이상이 이러한 전략을 선택했다고 밝혔습니다.

벤더 리스크 및 제3자 리스크 관리를 위한 SaaS 솔루션

오늘날, 보안 데이터 전송은 업종 또는 비즈니스 규모와 관계없이 더 이상 선택사항이 아닙니다. 은행들은 고객 데이터를 안전하게 교환하고, 민감한 정보에 대해 정부 및 규제기관, 외부 협력사, 법률 및 전문 서비스 회사와 같은 제3자와 협력하는 것이 얼마나 중요한지 잘 알고 있습니다. 이에 따라 벤더 및 제3자 리스크 관리 솔루션을 위해 Intralinks 같은 SaaS 공급자 이용이 가속화되고 있습니다. 이 솔루션들이 제공하는 혜택:

• 안전한 VDR을 통한 파일 공유 및 협업 간소화
• 문서 및 정보흐름 통제를 통한 리스크 관리 및 데이터 유출 방지. USB 및 외장 하드 드라이브 등의 이동식 저장매체에 대한 액세스 차단
• 기업 거버넌스 리스크 및 컴플라이언스(GRC) 시스템과의 간편한 통합, 시시각각 변하는 규제환경의 요구에 대비

은행들이 그들의 인프라가 이러한 난제에 적합하도록 하기 위해 노력하고 있는 한편, 홍콩금융관리국(HKMA) 역시 빠르게 진화하는 글로벌 사이버보안 환경에 대응하기 위해 애쓰고 있습니다. 홍콩 은행들의 사이버 탄력성을 강화하기 위해, 은행업계가 2016년에 시작한 이후 광범위하게 지원해온 사이버보안 강화계획(CFI)의 업그레이드가 2021년 초에 시행되었습니다.

성공으로 가는 길

귀사는 핀테크 전략 및 실행의 채택자입니까, 추종자입니까? 홍콩에서는 채택자 접근방식을 취하는 은행들이 대가를 얻을 조짐이 나타나고 있습니다. 이는 부분적으로 규제당국이 금융기술의 지속적 혁신을 지원하기 위해 노력한 결과입니다. 고객과 규제기관의 디지털 기대치가 변화하고 있는 세상에서 은행의 핀테크 전략은 우수한 운영의 핵심적인 성공요인입니다.